在美华裔美国梦乐观达成目标信心低落

万通互惠理财调查结果显示，华裔家庭高度重视储蓄，
但是对于是否能达成主要目标，例如在计划年龄退休，则缺乏信心。

2019年2月，麻萨王塞州春田市（马萨诸塞州斯普林菲尔德） –
万通互惠理财最新的美国家庭状况研究结果显示，财务保障，拥有自宅以及能够在期望年龄退休是华裔家庭美国梦的核心。在美国的华裔家庭对于美国梦均抱持乐观的态度，但是对于是否能够达成，却缺乏信心。

这项新的调查审视在美国的家庭对于财务以及财务规划的态度，相较于33％的总调查群体，仅有29％的美国华裔家庭相信美国梦正在逐渐消失。

万通互惠理财多元化市场总监Candy
Chan表示：「美国华裔具有勤劳，深厚的家庭关系和敬老的中国传统价值观，因此华裔家庭专注于多项的财务以及个人优先项目。我们能够提供这些家庭指引以及资源来帮助他们达成长期的理财目标，并且，若或有意外事故发生，保障他们挚爱的家人」。

家庭导向

家庭是他们理财规划的中心，因此86％的接受调查的华裔家庭将其美国梦定义为「对我个人以及家庭的财务保障」，这结果和其他受访的族裔群体比较是最高的。

除了财务保障之外，教育是他们美国梦的基础点，也是中华文化的核心成分。子女学业以及事业的成功是父母视为最重要的，许多的华裔父母期望他们的孩子能从大学毕业。事实上，大部分接受调查的美国华裔（94％）均拥有大学学位。

•60％将支付子女的高等教育列为美国梦的主要定义 – 但是只有56％表示他们有信心达成该目标。
•仅45％制定了529大学储蓄计划。

为实现美国梦做准备

华裔家庭尽管是调查中为退休做好充分准备的群体之一，但许多的家庭对于能否达成目标却没有信心。华裔对于能否在期望年龄退休最缺乏信心（34％）。即使90％的华裔家庭参加了的401（k）或403（b）中等退休计划，仅有33％的对于已为退休做好准备有信心。
 
调查也显示出，即使华裔在拥有数个理财产品（储蓄以及/或支票帐户，共同基金，货币市场帐户/定存）的比例较高，和其他受访的跨文化群体相较，拥有个人保障产品的比例却较低。

•仅有19％的家庭拥有残障收入保险。
•11％拥有长期护理保险。
•39％拥有定期寿险以及31％拥有终生寿险。
Candy
Chan表示：「要审阅您的财务未来时，我们了解您的观察同时又忧惧的心理。我们可以帮助家庭建立对于实践美国梦的信心。我们的理财顾问致力于提供可行的建议帮助家庭达成短期的理财目标以及长期的财务保障。这也是具有165年历史的公司，像万通互惠理财，能效劳的领域」。

万通互惠理财提供以下的理财建议为华裔家庭首要的理财顾虑提供方针：

1.平衡您的理财优先次序：关键是要设立明确的目标以及在整体理财的策略上找出在债务，收入，储蓄以及退休之间的平衡。考虑建立理财计划，或使用MassMutual’s 5-10-15-20
Calculator，这项工具可以帮助处理并将您的理财目标最大化。
2.在意外事故发生时，保障您的挚爱。购置寿险和残障收入保险对父母来说是必要的考量。务必参阅您雇主的福利计划，因为雇主可能提供可负担的团体保额。为意外做好准备就是用寿险以及残障收入保险的适当金额来保障您的家庭。使用MassMutual’s Disability Income
Calculator来估算您所需要多少的残障保险。
3.持续专注于您的退休计划。藉由决定您退休的年龄，预想您届时的住处以及决定您退休时的经济来源以预先做好规划。以您年薪15倍的目标为退休的储备金的数量来持续将您的储蓄最大化。使用MassMutual’s Retirement
Calculator来考量您应该为退休储备多少钱。

4.大学教育存款最大化。尽早开始为孩子的教育储蓄，甚至从孩子出生开始。记得时间是站在您这一边，让您的钱透过数年的利息收入以及复利为您效力。您也可以设立自动支票帐户或薪资的扣款，直接存入为教育开设的付款储蓄帐户。藉由完备的储蓄策略，您可以减低
– 甚至免除 – 您孩子申请学生贷款的需要。帮助您估算您需要储存的金额，请使用MassMutual的大学储蓄计算器。

5.咨询理财顾问。征询家人的建议和自行查询理财方案或会是很好的第一步，但是关于理财的建议，咨询理财专家通常是最佳的选择。他们可以针对您的财务状况以及收入提供适合您的方案，让此过程较轻松并减低因过多资讯而带来的压力。

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研究方法

美国家庭状况调查由安索帕代表万通互惠理财，在2018年1月19日到2月7日期间，透过20分钟的线上调查问卷进行。调查总计访谈3235名美国人。这些访谈的绝大多数对象（2730）是25-64岁的男性和女性，家庭收入$
50,000个或以上，具有要对其承担财务责任的26岁以下被抚养人。合格的受访者必须对家庭财务做出至少40％的决策。为了代表这个年龄和收入范围的美国家庭，调查结果按照2017年3月最新人口调查的社会经济年度附录对年龄，收入，性别，种族，宗教进行加权，并按照2016年美国社区调查公用微资料样本对同性婚姻/同居伴侣进行加权针对目标族裔设定额外的定额，包括：。美国非裔，印度裔，华裔，韩裔和西班牙裔，然后予以加权以代表美国家庭本研究包括2013年上一轮调查的趋势资料。查看2730人次访谈的总体结果时，2018年研究95％的可信度误差范围是+/-
1.88。
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